ما هي الحسابات الدائنة؟

في ظل عدم الاستقرار الاقتصادي وتقلبات الدخل، يواجه الكثيرون تزايدًا في تأخر سداد المدفوعات، والغرامات، وصعوبات في السداد. في هذه الحالة، من المهم التركيز على فهم طبيعة الدين، ومصادره، وتعلم الطرق القانونية لتخفيضه أو إلغائه، وطلب المساعدة من متخصصين. ستساعدك مقالتنا على فهم مفهوم الحسابات الدائنة وأنواعها والحلول الممكنة.

ما هي الحسابات الدائنة؟

الحسابات الدائنة هي التزامات مالية غير مسددة على المواطن تجاه الدائنين. قد تنشأ لأسباب مختلفة: التأخر في سداد القروض وبطاقات الائتمان، والإيجار غير المدفوع، والضرائب، وخدمات الاتصالات، وفواتير الخدمات، وغرامات المرور، ومتأخرات النفقة، وغيرها. من المهم التمييز بين "الديون" و"المديونية": الدين هو المبلغ الذي يلتزم المدين بسداده، بينما المديونية هي مجموع مطالبات الدائنين ضد المدين وقت التحليل. يمكن أن تكون المديونية إما حالية أو متأخرة. غالبًا ما تكون المدفوعات المتأخرة مصحوبة بغرامات، وعقوبات على الرهن العقاري، وشطب تلقائي، وقيود على المعاملات المصرفية. هام: حتى لو كان الدين صغيرًا، فقد يخضع لقيود بسبب عدم السداد (على سبيل المثال، يمكن للبنك ممارسة نفوذه من خلال قواعد بيانات المدينين، وإجراءات التنفيذ، وقيود السفر، وغيرها من الإجراءات).

ما هي الأنواع الموجودة؟

1. قروض البنوك وبطاقات الائتمان: الديون المستحقة للبنوك مقابل القروض، والرهن العقاري، وقروض السيارات، واستخدام بطاقات الائتمان.

2. فواتير المرافق وخدمات الاتصالات: ديون خدمات الكهرباء والتدفئة والمياه والإنترنت والهاتف.

3. الضرائب والرسوم: المتأخرات على ضرائب العقارات، وضرائب النقل، وأقساط التأمين، والغرامات المترتبة على التأخير في سداد الضرائب.

4. الغرامات والديون الإدارية: ديون المخالفات الإدارية، وغرامات المرور، والعقوبات على مخالفات المرور.

5. الديون طويلة الأجل: المدفوعات المتأخرة على اتفاقيات القروض بين المواطنين والأفراد، وأقساط النفقة المقررة، واتفاقيات القروض بين الأقارب.

6. إجراءات التنفيذ والديون القضائية: الديون الخاضعة لإجراءات التنفيذ، وحجز الممتلكات، والشطب من الحسابات، واستحقاق رسوم التنفيذ.

7. الالتزامات الأخرى: الديون للمنظمات مقابل الخدمات المقدمة، والإيجار، والغرامات المترتبة على التأخر في سداد فواتير المرافق، والديون مقابل الخدمات البريدية والتوصيل، وما إلى ذلك.

كيف يمكنني شطب

من المهم أن نفهم أن الإعفاء من الديون عملية منظمة قانونيًا بشروط وإجراءات محددة. وقد تختلف آليات الإعفاء باختلاف نوع الدين.

• التسوية وإعادة التمويل. تقييم إمكانية التوصل إلى تسوية مع الدائن، أو تمديد الآجال، أو تخفيض سعر الفائدة، أو شطب جزء من القرض. غالبًا ما يكون من الممكن إعادة حساب شروط الاتفاقية لتقليل الدفعات إلى مبلغ معقول وضمان استمرارها.

• إجراءات الإفلاس للأفراد. في حالات الإعسار الكبير، قد يسمح الإفلاس بإعلان المدين معسرًا وإبراء ذمته جزئيًا، مع ترك خطة إعادة تأهيل معقولة قائمة. يُنظّم قانون الإجراءات المدنية وقانون الإفلاس عملية تقديم الطلب والإجراءات. من المهم تذكّر أن الإفلاس يؤثر على السجل الائتماني للفرد وفرص الاقتراض المستقبلية.

• تطبيق قانون إعادة الهيكلة. في بعض الحالات، قد يكون من الممكن إعادة هيكلة الديون، وتعديل جداول السداد، وإعادة حساب الفوائد.

• برامج وإعفاءات متخصصة لفئات محددة من الديون. على سبيل المثال، إعفاءات عن فواتير الخدمات العامة المتأخرة، أو إعفاءات ضريبية لأنواع معينة من الضرائب بموجب مراسيم حكومية. قد تكون هذه البرامج مؤقتة أو مشروطة.

• التصحيح القضائي والإلغاء عن طريق المحاكم. في بعض الحالات، قد ترى المحكمة أن جزءًا من الدين غير عادل أو محل نزاع، فتأمر بإلغاء جزء منه أو التنازل عن غرامات بناءً على أفعال الدائن غير القانونية أو مخالفاته للقانون.

• العمل مع الدائن قبل المحاكمة. غالبًا ما تؤدي المفاوضات إلى تخفيض أسعار الفائدة، وإعادة حساب المدفوعات، وتخفيض مبالغ الغرامات دون تدخل المحكمة.

• التحصيل عن طريق إجراءات التنفيذ. ينطبق هذا على الديون التي بدأت بالفعل إجراءات تحصيلها قسرًا؛ وتُعدّ قوانين التقادم والوسائل القانونية لحماية حقوق المدين مهمةً في هذا الصدد.

تلخيص

الحسابات الدائنة في روسيا عبارة عن مجموعة من الالتزامات تجاه مختلف الدائنين، تنشأ لأسباب مختلفة وتتطلب نهجًا مُخصصًا. من المهم معالجة المشكلة فورًا، وتحليل الدين، وفهم أنواعه، والاستفادة من الآليات القانونية لشطبه وتخفيضه. ستساعدك الاستشارة القانونية المجانية في NSSD على تقييم الوضع بدقة، واختيار الاستراتيجية المناسبة، ودعمك خلال جميع المفاوضات مع الدائنين، بما في ذلك الإجراءات القانونية عند الضرورة. يمكن للنهج الصحيح أن يُساعد في استعادة الاستقرار المالي، وتخفيف التوتر، وتجنب تدهور سجلك الائتماني، واستعادة قدرتك على العيش دون ديون.